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¡Atención Consumidores Financieros! Conozcan los cambios en la Ley de Insolvencia en Colombia
Esteban Tarazona • 20 de febrero de 2025
Nueva Ley 2445
La insolvencia es una situación que puede afectar a muchas personas y pequeños comerciantes cuando las deudas se vuelven imposibles de pagar. Para ayudar a quienes atraviesan estas dificultades, el gobierno colombiano ha actualizado la Ley de Insolvencia con la Ley 2445 de 2025, la cual trae importantes cambios que benefician a más personas.
Si alguna vez te has preguntado qué pasa cuando alguien no puede seguir pagando sus deudas y cuáles son sus opciones legales para reorganizarse, este blog es para ti. Te explicaremos de manera sencilla en qué consiste la insolvencia y cuáles son los principales cambios que debes conocer.
¿Qué es la Ley de Insolvencia?
La Ley de Insolvencia permite que una persona natural o un pequeño comerciante pueda renegociar sus deudas o liquidar sus bienes de forma ordenada y legal cuando no puede cumplir con sus obligaciones económicas.
Esta ley protege a quienes han acumulado deudas y ya no pueden pagarlas, dándoles una oportunidad para llegar a acuerdos con sus acreedores (bancos, entidades financieras o cualquier persona o empresa a la que se les deba dinero). El objetivo es evitar que las personas caigan en situaciones extremas, como el embargo de todos sus bienes o la imposibilidad de volver a acceder a créditos en el futuro.
Bajo la ley, los deudores pueden acceder a mecanismos como:
• Negociación de deudas: Se establecen acuerdos con los acreedores para pagar de una manera que sea viable para el deudor.
• Liquidación patrimonial: Si no hay forma de pagar las deudas, se pueden vender los bienes del deudor para pagar lo que se pueda y cerrar la situación financiera.
• Convalidación de acuerdos privados: Si una persona ya logró negociar con la mayoría de sus acreedores, el acuerdo se puede formalizar ante la ley.
Principales cambios con la nueva Ley 2445 de 2025
Con la nueva Ley de Insolvencia, se hicieron ajustes para hacer el proceso más accesible y justo para los deudores.
A continuación, te presentamos un paralelo entre lo que existía antes y lo que cambió con la nueva ley:
Antes de la Ley 2445 de 2025
- Solo las personas naturales no comerciantes podían acogerse a la ley de insolvencia.
- Se requería que el deudor estuviera en mora por al menos el 50% de sus deudas.
- No había protección para personas de una misma familia en situación de insolvencia.
- Algunas ejecuciones y embargos podían continuar incluso si la persona entraba en insolvencia.
- Los contratos podían ser cancelados por los acreedores si la persona entraba en insolvencia.
- Solo se accedía al proceso a través de conciliadores privados, lo que podía ser costoso.
- No había límites claros sobre el acoso por cobro de deudas.
- No se suspendían embargos o descuentos salariales en ciertos casos.
- Los empleadores podían hacer descuentos arbitrarios a trabajadores en insolvencia.
- Se requería poseer bienes para acogerse a la ley de insolvencia.
Con la nueva Ley 2445 de 2025
- Ahora también los pequeños comerciantes pueden acogerse si sus activos son menores a 1.000 salarios mínimos.
- Ahora el requisito de mora se reduce al 30%, facilitando el acceso al proceso de insolvencia.
- Ahora se permite que varios miembros de una familia sean atendidos por un solo conciliador para facilitar los acuerdos y reducir costos.
- Se suspenden los procesos de cobro y ejecuciones mientras se tramita el proceso de insolvencia. (Salvo en caso de obligaciones alimentarias)
- Los acreedores no pueden terminar los contratos de manera anticipada ni imponer sanciones solo porque alguien se acogió a la insolvencia.
- A más tardar el 1 de enero de 2026, los procedimientos de insolvencia en consultorios jurídicos y entidades públicas serán gratuitos.
- Las entidades financieras deberán moderar las llamadas de cobro y mensajes de texto, ya que el exceso podrá acarrear sanciones.
- Quienes sean admitidos en el proceso podrán acceder a la suspensión de embargos y descuentos salariales, salvo en obligaciones alimentarias.
- Se prohíben los descuentos arbitrarios por parte de los empleadores a trabajadores acogidos a este proceso.
- No será necesario poseer bienes para acogerse a la ley, permitiendo que cualquier persona con deudas pueda beneficiarse y mejorar su estabilidad financiera.
¿Cómo te afectan estos cambios?
Si eres una persona con dificultades para pagar tus deudas o un pequeño comerciante que está pasando por una crisis financiera, esta nueva ley puede darte una oportunidad de recomenzar sin que tu vida financiera se arruine.
Estos cambios buscan dar más protección a los deudores y ofrecer alternativas justas para que puedan reorganizarse sin ser perseguidos por sus acreedores de manera reiterada.
Si crees que podrías beneficiarte de esta ley o necesitas más información, lo mejor es buscar asesoría con expertos en el tema.
¡Comparte esta información con quienes la necesiten y ayúdanos a difundir estos cambios tan importantes!
Exploremos las modificaciones más importantes que se avecinan y cómo estas nuevas regulaciones podrían afectar tu bolsillo.
Examinemos los indicadores clave, las políticas gubernamentales y los factores externos que han influido en el crecimiento económico del país.
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